Como o orçamento funciona

A tela do orçamento mostra um mês por vez. No topo fica o Pronto para atribuir; abaixo, suas categorias nos grupos, cada uma com três números: Atribuído, Movimento e Disponível. Use as setas ao lado do mês, ou toque no nome dele, para trocar de mês.

Dê uma função a cada real

O Moneta orça o dinheiro que você tem agora, não o que espera receber. Quando entra renda numa conta que está no orçamento, ela soma ao Pronto para atribuir. Aí você a atribui às categorias, que funcionam como envelopes: o que está em Mercado é para o mercado. O objetivo é um Pronto para atribuir igual a zero, com todo o dinheiro em alguma categoria.

Pronto para atribuir

O Pronto para atribuir é o dinheiro que ainda não tem função. Toque nele para ver a conta:

• Positivo: dinheiro esperando uma função. Atribua.
• Zero: todo o dinheiro tem função.
• Negativo: você atribuiu mais do que tem. Retire de alguma categoria, ou registre a renda que está faltando.

O Pronto para atribuir nunca é guardado: o Moneta calcula a partir das suas transações e do que você atribuiu, toda vez. A renda conta no mês da data dela, então um salário com data do dia 30 soma àquele mês.

Atribuir dinheiro

Toque numa categoria para abrir a tela dela e digite quanto ela recebe neste mês em Atribuído neste mês. Os valores aceitam contas simples: 120+35 ou 400/2. Salva pela tela da categoria, a mudança pode ser desfeita logo em seguida.

Numa tela larga, o orçamento vira uma tabela e você também pode digitar direto na coluna Atribuído de uma categoria. Ali, Enter salva e passa para a próxima categoria (Shift+Enter para a anterior), as setas ↑ e ↓ também mudam de categoria, e Esc descarta o que você digitou. As mudanças feitas na coluna não oferecem desfazer.

• Movimento é o que foi gasto (ou recebido) na categoria neste mês, pelas suas transações.
• Disponível é o que sobra: o que veio do mês passado, mais o Atribuído, mais o Movimento.

Você pode atribuir adiantado em meses futuros, para uma conta que vence depois. Se atribuir adiantado deixar o Pronto para atribuir de um mês futuro abaixo de zero, o Moneta avisa em qual mês acontece.

Mover dinheiro entre categorias

Planos mudam. Abra uma categoria e use Mover dinheiro: escolha outra categoria e um valor, e ele passa de uma para a outra neste mês. A lista mostra quanto cada categoria tem disponível. Se a movimentação deixar a categoria de origem no negativo, o Moneta diz quanto antes de você confirmar. Cada movimentação pode ser desfeita logo em seguida (veja Desfazer).

Gasto a mais

Quando uma categoria gasta mais do que tinha, o Disponível fica negativo e aparece em vermelho, e um aviso no topo mostra quanto foi gasto a mais; Revisar abre a primeira categoria nessa situação. Você pode cobrir de dois jeitos:

• Cobrir com o Pronto para atribuir, quando há dinheiro sem função.
• Tirar de outra categoria que tenha dinheiro sobrando.

Se ficar sem cobrir, o mês fecha com a categoria abaixo de zero. No mês seguinte, a categoria recomeça do zero, e o valor sai do Pronto para atribuir do mês seguinte como Gasto a mais no mês passado. O dinheiro foi gasto; o orçamento precisa dar conta dele em algum lugar.

Levar o gasto a mais adiante

Em algumas categorias você prefere manter a dívida na própria categoria, por exemplo uma que você enche um pouco todo mês e às vezes gasta antes. Ative Levar gasto a mais adiante na categoria: o Disponível negativo continua nela no mês seguinte, e o Pronto para atribuir fica intocado. Você repõe a categoria atribuindo a ela.

O que sobra numa categoria sempre passa para o mês seguinte, independentemente dessa opção.

Atribuição rápida

A Atribuição rápida define o que é atribuído neste mês para um grupo inteiro (toque no nome do grupo) ou para uma categoria (toque na categoria):

• Igual ao mês passado: o que cada categoria recebeu no mês passado.
• Média gasta (3, 6 ou 12 meses): quanto cada categoria gastou em média.
• Cobrir gasto a mais: o suficiente para trazer as categorias negativas de volta a zero.
• Cumprir metas: o que a meta de cada categoria pede neste mês.
• Zerar: não atribuir nada.

As opções que não mudariam nada ficam de fora. A atribuição rápida pode ser desfeita logo em seguida.

Metas

Uma categoria pode ter uma meta: toque na categoria e depois em Meta. Há dois tipos:

• Todo mês: atribuir este valor todo mês. Para contas fixas e gastos do dia a dia.
• Juntar: levar o saldo da categoria até um valor, para reservas e gastos maiores. Opcionalmente até um mês: o Moneta divide o que falta pelos meses até lá, arredondando para cima para o último mês nunca ficar curto.

A categoria mostra quanto ainda falta neste mês, ou Meta cumprida. Uma meta de juntar conta a partir do saldo com que o mês começou, então o que ela pede não muda enquanto você atribui durante o mês. Cumprir metas na Atribuição rápida atribui de uma vez o que as metas pedem; ela só aumenta valores, e deixa como estão as categorias sem meta.

Grupos, ordem e categorias ocultas

• Grupos reúnem categorias (Contas fixas, Dia a dia…). Adicione um com Adicionar grupo; toque no nome de um grupo para criar uma categoria nele, usar a Atribuição rápida nele ou excluí-lo, e abra Configurações do grupo para renomeá-lo ou ocultá-lo. Toque na seta para recolhê-lo.
• Ícones: dê a um grupo ou a uma categoria um emoji nas configurações dele (Ícone), que aparece antes do nome. Busque o emoji pelo nome, navegue pelos grupos e escolha o tom de pele na mão ao lado da busca; os que você usou por último vêm primeiro. O × ao lado do campo tira o ícone.
• Reordenar deixa você arrastar grupos e categorias, ou movê-los com as setas.
• Ocultar uma categoria ou um grupo mantém o histórico e o dinheiro, mas os tira da tela do orçamento. Os dois ficam no fim, em Ocultos: para trazer um de volta, toque nele, abra Configurações da categoria (ou Configurações do grupo) e desligue Oculta (ou Oculto). Ocultar um grupo oculta todas as categorias dele.
• Excluir uma categoria que já foi usada pergunta para onde vão as transações e o dinheiro atribuído. Para categorias de despesa, as opções de destino mostram o disponível no mês que você está visualizando. Esses valores ajudam na escolha; a exclusão transfere o histórico e o dinheiro atribuído de todos os meses. Excluir um grupo move as categorias dele para o grupo que você escolher.
• Nomes não se repetem: dois grupos não podem ter o mesmo (nem o do grupo Receitas), e duas categorias do mesmo grupo também não.

O grupo Receitas é cuidado pelo Moneta: as categorias de receita mandam o dinheiro direto para o Pronto para atribuir, em vez de guardá-lo.