Contas

As contas guardam suas transações: uma conta corrente, a carteira, um cartão de crédito, um empréstimo. Contas lista todas com os saldos, e tocar numa abre o extrato dela.

Ao escolher uma conta numa transação, transferência, agendamento ou encerramento, cada opção mostra o ícone, o tipo, se está no orçamento ou é de acompanhamento e o Saldo atual. Esse saldo considera as transações até hoje, inclusive as ainda não compensadas. Não inclui transações com data futura e não é uma previsão para a data que você escolher.

Contas do orçamento e de acompanhamento

Ao adicionar uma conta, você primeiro escolhe o tipo. Os tipos se dividem em dois grupos:

• No orçamento: conta corrente, poupança, dinheiro e cartão de crédito. Contas de onde você pretende gastar em breve. O dinheiro delas é orçado em categorias: a renda que entra nelas soma ao Pronto para atribuir, e toda transação precisa de uma categoria.
• Acompanhamento: investimentos, empréstimos e outros bens ou dívidas. Contam no seu patrimônio líquido, mas ficam fora do orçamento, e as transações delas não têm categoria.

Cada tipo começa no orçamento ou de acompanhamento, como listado, e No orçamento no formulário muda isso ao adicionar a conta; cartões de crédito estão sempre no orçamento. Nem o tipo nem essa escolha mudam depois que a conta existe: os ajustes dela servem para renomeá-la, dar a ela um emoji como Ícone no lugar do ícone do tipo, informar o fechamento e o vencimento de um cartão, e encerrá-la ou excluí-la. Se escolheu o tipo errado, adicione a conta de novo com o tipo certo e mude a conta das transações dela.

Saldo inicial

Uma conta nova pede o saldo atual (num cartão ou empréstimo, o valor devido) e a data a que ele se refere. O Moneta o registra como a primeira transação da conta, um saldo inicial.

Numa conta do orçamento, o saldo inicial vai para a Categoria do saldo inicial que você escolhe no mesmo formulário (a primeira conta, adicionada ao criar o orçamento, sempre usa Saldo inicial), normalmente Saldo inicial no grupo Receitas, então o dinheiro que você já tem cai no Pronto para atribuir. A dívida inicial de um cartão, nessa mesma categoria, sai do Pronto para atribuir: o dinheiro para pagá-la tem que vir de algum lugar. Para quitar uma dívida antiga aos poucos, veja Um cartão de crédito que já tem dívida.

Cartões de crédito

O Moneta trata uma compra no cartão como qualquer outro gasto: tira o dinheiro da categoria da compra na hora, no dia em que você compra. O saldo do cartão mostra quanto você deve.

Pagar a fatura é uma transferência da conta corrente para o cartão. Ela move dinheiro entre duas contas do orçamento, então não tem categoria e não mexe no orçamento: as categorias já foram cobradas na compra. Enquanto suas categorias não ficarem negativas, o dinheiro da fatura está lá.

Uma compra que você ainda não consegue cobrir deixa a categoria com gasto a mais, como qualquer gasto (veja Gasto a mais).

Fechamento e vencimento

Nos ajustes do cartão você pode informar o dia do fechamento (quando a fatura fecha) e o dia do vencimento (quando ela deve ser paga), de 1 a 31. Os dois são opcionais, mas informe os dois ou nenhum. Um dia depois do fim de um mês curto cai no último dia dele. O Moneta os usa para datar as parcelas.

Parcelas

Uma compra no cartão de crédito pode ser parcelada: preencha Parcelas (até 99) ao lançá-la. O Moneta mostra o plano antes de salvar, por exemplo "1ª de R$ 333,34 e 2x de R$ 333,33": a primeira parcela leva os centavos que sobram.

• A primeira parcela é lançada agora; as demais viram um agendamento que lança cada uma sozinho, um mês depois da outra, com a observação numerada ("TV 2/12").
• Num cartão com fechamento e vencimento, cada parcela, inclusive a primeira, vai para a data de vencimento da sua fatura. Uma compra no dia do fechamento vai para a fatura seguinte.
• Cada parcela é cobrada da categoria no mês em que é lançada, então o orçamento acompanha o que você paga a cada mês.

As parcelas restantes aparecem em Agendamentos, como "Parcela 2 de 12", e na lista de próximos lançamentos do cartão. Uma compra que você já vinha pagando entra como agendamento a partir da próxima parcela: veja Parcelamentos em andamento.

O extrato

O extrato de uma conta lista as transações, das mais novas às mais antigas. No topo você vê o saldo compensado (o que o banco já viu), o valor não compensado e o total. Os saldos são os de hoje: uma transação com data futura, como uma parcela no vencimento da fatura, aparece como Futura e conta a partir do dia dela. Até lá o extrato mostra também o saldo Com as futuras. Marque uma transação como compensada pela caixa de seleção quando ela aparecer no extrato do banco.

O dinheiro que entra aparece em verde com +, o que sai com -, do mesmo jeito em todo o app. Saldos e totais não têm cor.

Cada conta também mostra o que vem nos próximos 30 dias pelos agendamentos, e o saldo previsto em 30 dias. Veja Agendamentos.

Conciliar

Conciliar confere seus registros com o banco. Abra a conta e escolha Conciliar:

1. O Moneta pergunta se o banco mostra o seu saldo compensado. Se mostra, Sim, conciliar.
2. Se não mostra, informe o saldo no banco (e a data). O Moneta mostra a diferença.
3. Procure no extrato do banco transações que faltam ou não estão marcadas como compensadas, e corrija. Ou, se aceitar a diferença, Lançar ajuste e conciliar, com uma categoria para ela.

Conciliar trava o que você conferiu: as transações conciliadas continuam compensadas, e a conta mostra a data da última conciliação. Você ainda pode editá-las, mas o Moneta avisa que mudar valor, data ou conta muda um saldo que você já conferiu com o banco.

Encerrar e excluir

• Encerrar conta quando você parar de usá-la. Se sobrou dinheiro nela, escolha a conta para onde ele vai: o Moneta lança uma transferência do saldo todo, com a data de hoje, e encerra a conta (dinheiro que entra ou sai do orçamento pede uma categoria, como em qualquer transferência assim). O valor movimentado inclui as transações com data futura, mesmo que as opções de conta mostrem os saldos atuais. Se o saldo for negativo, escolha a conta de onde vem o dinheiro para quitar a dívida. Uma conta encerrada mantém o histórico, aparece em Encerradas e pode ser reaberta. Os agendamentos de uma conta encerrada ficam pausados.
• Excluir conta e suas transações, no fim dessa tela, remove a conta com tudo o que há nela: as transações, o outro lado de cada transferência (então o saldo das outras contas também muda) e os agendamentos. O Moneta lista o que vai junto antes de você confirmar, espera alguns segundos e deixa desfazer logo em seguida. Uma conta vazia é excluída sem a espera.

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